Все желают стать лучше в новом году, и финансовая составляющая занимает не последнее место.
Эксперты рассказали 24.kg, какие полезные привычки стоит выработать в себе в новом году. Поставьте цель — за год привить их по максимуму. Это не только наведет порядок в ваших финансах, но и позволит улучшить их.
Деньги любят счет
Банально, но факт. Нужно уметь вести учет всех своих доходов и расходов. Чтобы не спустить все деньги в первую неделю после зарплаты, начните контролировать свои финансы.
Это можно делать с помощью сервисов финансового планирования, простой таблицы в Excel или в записной книжке.
Кажется, что это крайне нудное занятие. Первое время так и будет. Но вы же вырабатываете в себе новые привычки, вот и проверьте свою силу воли.
Учет расходов и доходов поможет понять, на что уходят деньги, каких трат можно избежать и какую сумму с зарплаты вы могли бы откладывать на крупную покупку. Какой бы хаос ни царил в ваших финансах, исправить ситуацию никогда не поздно. Главное — знать, где собака зарыта.
Говорим «нет» бездумным тратам
Чего уж греха таить, но у каждого замирает сердце при слове «скидка». Умом мы вроде понимаем, что в большинстве случаев это обман, но все равно ведемся на «супервыгодные предложения». В итоге тратим деньги на то, что на самом деле не принесет ни пользы, ни радости.
Постарайтесь выработать в себе привычку не вестись на уловки маркетологов.
Для этого ничего сверхъестественного не нужно. В первую очередь внимательно читайте ценники. Часто на них пишут стоимость товара за 100 граммов, хотя он может быть большего веса. Или прикрепляют красные ярлычки к ценнику, и покупатель по привычке думает, что это скидка.
Трезво оценивайте маркетинговые акции. Их проводят в первую очередь для того, чтобы вы потратили больше денег. Приучите себя ходить в магазин со списком, чтобы не покупать лишнего. А еще учитесь делать паузу. Если вам понравилась вещь, отложите ее на несколько часов, дней или даже недель. Если за это время желание купить ее не пропало, то смело приобретайте.
Следуйте финансовому плану
Чтобы превратить мечты в реальность, нужно точно просчитать их стоимость и составить финансовый план. Да, снова рутина и подсчеты. Но без продуманного финансового плана вряд ли можно рассчитывать на то, что удастся достичь чего-то стоящего.
Финансовый план должен стать следующим шагом после налаживания системы учета доходов и расходов.
Если вы новичок в этом деле, сначала попробуйте создать финансовый план на неделю или месяц. Если получилось следовать ему, то расширяйте горизонты планирования.
Если плана нет, то постоянно будет возникать соблазн тратить деньги по пустякам. Для начала составьте список главных целей на год. Например: купить машину, сделать ремонт и накопить на отпуск за рубежом. Сразу обозначьте суммы, которые вам потребуются для реализации этих желаний.
Затем оцените свои возможности: сколько средств вы реально сможете откладывать на свои мечты. Возможно, какие-то желания придется отложить. Но так вы научитесь выбирать приоритеты.
Копим на черный день
Одно из важных правил финансовой свободы — наличие подушки безопасности. Всем хочется верить в лучшее, но непредвиденные ситуации случаются с каждым. Надо быть готовым к этому, в том числе финансово.
Чтобы форс-мажор не выбил вас из колеи, начните создавать финансовую подушку безопасности.
Надо постараться откладывать хотя бы 10 процентов от доходов. Размер подушки безопасности должен быть равен сумме ваших расходов за три месяца. Можно, конечно, и больше, но это на ваше усмотрение.
Если боитесь, что можете потратить деньги, откройте накопительный депозит. Так и средства будут в сохранности, еще и проценты будут начислять. К тому же деньги на вкладах застрахованы государством.
Будьте внимательны с долгами
Конечно, в идеале жить вообще без долгов. Но ситуации бывают разные. Поэтому приходится брать кредит или занимать деньги у знакомых. Чтобы не создавать себе лишних проблем, с долгами тоже нужно обращаться грамотно.
Если у вас несколько кредитов, возможно, стоит объединить их все в один и рефинансировать его.
Если же вы только собираетесь взять кредит или заем, то оцените, так ли нужны эти деньги прямо сейчас и как будете их возвращать. Не стоит брать на себя обязательства, если не уверены, что сможете вовремя расплачиваться с кредиторами.
Если в долг просят у вас, тоже трезво оценивайте ситуацию. Да, близким людям практически невозможно отказать. Но в этом случае лучше занимать ту сумму, которую готовы потерять. Либо получите гарантию возврата средств. Например, возьмите расписку.
Внимательно читайте договоры
Приучите себя в этом году изучать от начала и до конца даже самые скучные и нудные договоры. Причем делайте это до подписания, а не после.
Помните: незнание законов не освобождает от ответственности. То же самое и с договором.
Лучше потратить время на его чтение, чем потом разбираться с последствиями. Прежде чем ставить подпись в договоре, убедитесь, что все пункты в нем понятны, условия прозрачны, формулировки точны. И не забудьте забрать второй экземпляр.
Получаем пассивный доход
Каждый, наверное, мечтал о том, чтобы получать доход и не работать. На самом деле это не такая уж недостижимая цель. Начните формировать пассивный доход.
Самый простой вариант — вклад в банке. Так вы сделаете первый шаг в нужном направлении.
Если финансы позволяют, можно вложить их во что-то более выгодное. Если вы готовы самостоятельно следить за обстановкой на фондовом рынке, можно купить акции или облигации.
Помните: у каждого вида вложений есть свои плюсы и минусы. Когда выбираете способы инвестирования, это стоит учесть. Но в любом случае отказываться от формирования пассивного дохода не стоит.
Защищайтесь от рисков
Стихийные бедствия, болезни, аварии, падение метеорита — все эти неприятности сложно предугадать. Поэтому важно защищать себя от рисков.
Страховка поможет покрыть убытки и смягчить последствия.
В Кыргызстане рынок страхования не так развит. Но это не повод, чтобы отказываться от услуг страховых компаний. Тем более они предоставляют широкий спектр услуг.
Воспользуйтесь налоговым вычетом
Любой ваш доход как физического лица облагается подоходным налогом в 10 процентов. Но по закону у налогоплательщика есть возможность уменьшить размер выплат, не уходя в тень и ничего не скрывая.
Для этого есть налоговые вычеты, которые помогают вернуть часть выплаченных государству денег.
Сделать это можно при сдаче Единой налоговой декларации. Если ваш доход составил 20 тысяч сомов, то налоговой базой для расчета подоходного налога является эта сумма. Из нее нужно уплатить 10 процентов подоходного налога. Но перед этим отнять некоторые вычеты и уплатить подоходный налог в 10 процентов от оставшейся суммы оклада.
В том числе вычеты можно получить при расходах на ребенка и выплатах по ипотеке. Для этого нужно собрать солидный пакет документов. Да, суммы возвратов невелики, но финансово грамотный человек будет считать каждый сом. И если его можно сэкономить, то так и нужно делать.
Изучайте уловки мошенников
Чтобы не потерять заработанные деньги, научитесь противостоять уловкам мошенников. В век информационных технологий их развелось много.
Способов обмануть граждан, чтобы получить доступ к средствам на их счетах, становится все больше и больше.
Поэтому всегда нужно быть начеку. Помните: не надо никому сообщать полные данные своей карты и счетов.
«Злоумышленники в погоне за чужими деньгами используют самые изощренные способы и методы. Они играют на страхе лишиться денег, доверии и добросовестности граждан, а также возможности получения быстрой наживы. Не надо бояться пользоваться современными и удобными технологиями. Но всегда надо помнить о необходимости соблюдать меры предосторожности, ведь знания о том, как противодействовать мошенникам, помогут в нужную минуту принять правильное решение», — напоминают в Нацбанке.