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Rescate final de Caja Bancaria es de casi US$ 1.000 millones: cómo se componen los aportes

El proyecto de ley para el rescate para la Caja Bancaria fue enviado al Parlamento. Incluye aportes de los bancos privados, afiliados y jubilados para asegurar su viabilidad hasta el momento que vuelva a tener resultados positivos. El déficit total de la institución es de US$ 994 millones.

Luego de meses de evaluaciones, la iniciativa fue enviada al Parlamento el vienes para ser tratada. Por plazo constitucional debe ser aprobada antes del 31 de octubre.

El texto indica cuáles serán los aportes de las partes involucradas. En el caso de los activos se prevé un aumento de la edad jubilatoria a partir de los afiliados nacidos en 1967 en forma progresiva. Hasta ahora la edad mínima requerida era 60 años. El proyecto plantea que desde 1967 hasta 1975 la edad de jubilación vaya aumentando desde 61 a 65 años y por tanto se aumente el período de aportación.

Para los jubilados se crea una prestación de carácter pecuniario a favor de la Caja Bancaria a partir del 1º de enero de 2024. La contribución será para jubilados y pensionistas con ingresos desde seis Bases de Prestaciones y Contribuciones (BPC), equivalentes a $ 33.960. Esa prestación tendrá una tasa de 4%.

En el caso de los bancos privados se establece una prestación pecuniaria por un monto fijo anual de $ 750 millones a valores del 1º de enero de 2023 (US$ 18,8 millones). Esa cifra se ajustará por Índice Medio de Salarios (IMS) al 1º de enero de cada año, de acuerdo a su variación en el año previo, por un plazo de 8 años a partir del 1º de enero de 2024.

Leonardo Carreño

Rescate de la Caja Bancaria

La cantidad se abonará en cuotas mensuales y en forma proporcional por las instituciones de intermediación financiera comprendidas, en base a la participación en total de los pasivos financieros a costo amortizado de cada institución y según el promedio del año anterior. También se aumenta la Prestación Complementaria Patronal (PCP). Actualmente la PCP está en 2,5 por diez mil y será de 2,875 por diez mil.  

El articulado prevé emisiones de títulos de deuda y préstamos multilaterales. La Caja Bancaria podrá tomar endeudamiento en hasta el total equivalente a 2.625 millones de Unidades Indexadas (UI), aproximadamente US$ 400 millones, a través de emisiones de títulos de deuda pública o préstamos de organismos internacionales. El objetivo será cubrir la brecha financiera derivada de las prestaciones legales que la ley impone hasta 2040. También se faculta al Poder Ejecutivo a otorgar una garantía soberana a la Caja Bancaria por hasta los US$ 400 millones como respaldo.

El recorrido para el rescate

El proyecto de ley señala cómo se llegó a la elaboración de la propuesta. Recuerda que se conformó un grupo de trabajo con representantes del Ministerio de Economía, Trabajo y la Oficina de Planeamiento y Presupuesto. Además participaron la Asociación de Bancos Privados y el sindicato bancario (AEBU). Se le encomendó evaluar las perspectivas económicas y financieras de la Caja Bancaria, lograr un diagnóstico común y proponer soluciones concretas para enfrentar el  desfinanciamiento.

El grupo de trabajo había comenzado con una cifra inicial planteada por AEBU. Las estimaciones del sindicato indicaban que la Caja Bancaria necesitaba US$ 660 millones para ser rescatada. Pero esa cifra fue variando.

El proyecto de ley expresa que entre los últimos meses de 2023 y 2035 la proyección utilizada como referencia para el diseño de las medidas indican un déficit acumulado que, llevado a dólares de 2023, se ubica en US$ 994 millones. Añade que el ritmo del déficit es más intenso en los primeros años. Explica que entre 2024 y 2030 son necesarios US$ 100 millones anuales para poder cumplir con las obligaciones de la Caja Bancaria.