Teodor de Mas Valls es economista y director de inversiones en Capital Cell, con sede en España, donde acaba de lanzar un libro con un título provocador: "Hacer dinero, un método judío-catalán para ahorrar y hacerse rico”.
En su libro cuenta cómo su educación religiosa marcó la forma de ahorrar e invertir y da tips para gestionar las finanzas familiares. “El dinero debía costar el sudor de mi frente”, afirma en una entrevista que concedió al diario La Vanguardia, de Cataluña. Y agrega que la educación religiosa marca una forma de vida. Se enfocan en el dinero como una herramienta para liberarse a nivel personal y familiar, explica.
El economista explica cuáles son las claves para saber gestionar las finanzas familiares y aclara que es “su método, porque existen otros”.
Ahorrar cada mes
"Lo principal es ahorrar cada mes y, cuando se acumula, hay que invertirlo en activos que den rendimiento", aquellos que, sin hacer nada, generan una ganancia. Ese capital ahorrado trabaja continuamente.
Lo importante es “de lo que se gana, dividirlo en cuatro, y luego ahorrar una cuarta parte”. Seguramente lo que quedé será poco, pero es parte del método. Poder adaptarse a vivir con esa cantidad de dinero, dónde sea y cómo sea, “aunque eso implique compartir un departamento con otras personas”.
Sin el apoyo familiar puede resultar difícil, él cuenta que junto a su mujer armaron un plan de gestión y comenzaron a vivir de forma austera y haciendo sacrificios.
“Con mi mujer siempre alquilábamos la vivienda, pero a su vez subalquilábamos las habitaciones, con lo cual siempre había alguien viviendo en casa”, recuerda Teodor.
Hoy, 24 años después, cuenta con un buen patrimonio y sigue alquilando. Si bien aclara que no está en contra de comprar una casa, asegura que no siempre coincide lo que uno puede comprar con el lugar en donde quiere vivir.
Endeudarse a tasa fija por debajo de la inflación
Explica que su método es aplicable en Argentina. Recuerda una anécdota con un cliente argentino, "yo le quería hacer entender lo profundo de la crisis del 2008 y las subprime, pero mi cliente argentino se reía y me decía: 'esa crisis es una pavada, si querés ver crisis venite para Argentina', luego cuando viaje a Argentina comprendí el potencial de resiliencia que tienen como sociedad".
"Mucho más mérito tiene sobrevivir en Argentina que en la España actual, nosotros seguimos siendo un país latino, pero no tan desordenado", y cuenta que si uno tiene capital para invertir en momentos de mucha inflación, es necesario prestar atención a cuáles son los bienes que están en un valor por debajo de la media.
Pero "no hay que perder de vista la financiación, endeudarse en momentos inflacionarios suele ser muy rentable si es que se lo hace a tasas fijas y por debajo de la inflación", explica.
Alquilar en lugar de comprar
De Mas dice que no ha comprado su vivienda porque su familia tiene el dinero invertido y comprar implica, en España, entregar un 30% del valor y luego pagar un crédito.
Podría comprar la casa propia, pero eso implicaría tener que vender otra cosa, con lo cual se estaría descapitalizando para invertir en un bien que no da ganancias. "Eso no es una buena inversión, es mejor alquilar", dice.
Puestos a invertir en inmuebles, afirma que la mejor compra es el monoambiente para alquilar a estudiantes.
No tener dinero en la cuenta corriente
Para empezar con su programa de ahorro, De Mas abrió una cuenta comitente con un bróker de inversiones. En 8 años logró ahorrar para invertir y vivir con lo que quedaba.
"Tener dinero en la cuenta corriente no tiene sentido, porque el dinero no genera dinero. “Cuando ingresa el dinero lo sacó e invierto”, cuenta. La clave de esta forma de gestionar es ahorrar y reinvertir de forma constante.
Si tuviera que invertir en Argentina, lo haría comprando cosas básicas: dólares o euros según sea la moneda más barata, alimentos o bienes de consumo, de esa forma explica que se le puede ganar a la inflación.
Por momentos no se logra ahorrar tanto como se quiere, pero para seguir adelante no hay que desalentarse. Su método, explica, "contempla una etapa en la que surgen dudas, pero superada esta primera fase, se empiezan a ver los primeros resultados". Hay veces que la familia no entiende por qué se ahorra tanto y cuestionan, "ver que los amigos se van de viaje o compran tal o cual cosa no es fácil", cuenta.
Diversificar
La idea no es dejar de trabajar, es generar inversiones que superen al salario y continuar reinvirtiendo. De Mas explica que existen distintas formas para lograrlo, pero lo importante para no perder nunca es que “las inversiones se compensen”, lo que implica invertir en productos que fluctúen su valor según distintas variables. Cuando baja el valor de un alquiler, tener acciones que suban. "No hay muchos milagros para invertir, ahora existe el crowdfunding, crowlending y cosas un poco más sofisticadas gracias a internet”.
Sus inversiones se diversifican en "acciones, obligaciones e inmuebles, luego compensa con oro, obras de arte y participaciones en empresas emergentes", cuenta. La compensación entre las inversiones es crucial, señala. Siempre se debe tener una cartera balanceada.
Fernando J. Genazzini
NE