Българската криптобанка Nexo, която предоставя кредитни и депозитни продукти чрез крипто, напуска американския пазар. Това обявиха от самата компания късно в понеделник. Nexo обосновава решението си с това, че след около година и половина разговори с американските регулатори, те са стигнали до "задънена улица". Съобщението идва по-малко от три месеца, след като осем щата предприеха координирани мерки срещу депозитните продукти на компанията, и дни след като федерален регулатор - Consumer Financial Protection Bureau, е отхвърлил жалбата на Nexo, че не може да разследва продуктите й.
Щат по щат, проблем по проблем
Проблемите на Nexo в различни щати в САЩ започнаха още през 2021 г., когато Ню Йорк нареди на компанията да замрази дейността си в две направления - борсата в платформата и депозитния продукт. Впоследствие голяма част от вниманието на различни щати се насочи именно към депозитите, при които потребителите могат да вкарат криптовалути и да получават лихви върху тях. При т. нар. стейбълкойни - криптовалути, чиято стойност трябва винаги да е равна на стойността на дадена традиционна валута, като долара - лихвите в Nexo достигат до 12%, значително над депозитните продукти на банките.
От документите, публикувани от различни щатски регулатори през септември, излязоха множество данни, които до онзи момент не бяха публични. Така например според данни от различни щати, към средата на 2022 г. клиентите от САЩ са отговоряли за около 20% от всички активи, управлявани от Nexo.
Към 6 декември Nexo и одиторската компания Armanino твърдят, че компанията има активи за 2.5 млрд. долара. В най-високата си точка активите бяха 12 млрд. долара, а в края на септември - 4 млрд. долара. Част от свиването на баланса на компанията се дължи на обезценяването на криптоактивите последната , но не изцяло - атестацията на компанията смята активите ѝ и в биткойни, където само за последния месец свиването е с 25% до еквивалента на 148 хил. биткойна днес.
Регулаторите в САЩ обръщат внимание на криптобанките, защото те на практика предлагат банкови продукти, но без да бъдат регулирани. Основните функции на компаниите са две - депозитни продукти и отпускането на кредити в твърда валута срещу обезпечение в криптовалути. Двата основни конкурента на Nexo - BlockFi и Celsius, вече поискаха защита от фалит. Nexo твърди, че може да поддържа функциите си и високите си лихви по депозитния продукт, защото има по-консервативен подход.
"Решението ни идва след над 18 месеца добросъвестен диалог с американските щатски и федерални регулатори, който достигна до задънена улица. Въпреки непостоянните и променящи се позиции сред щатските и федералните регулатори, Nexo полагаше постоянни усилия, за да даде нужната информация и да модифицира бизнес си проактивно спрямо техните притеснения", пише в позицията в блога на компанията, изпратена и като отговор на въпроси на "Капитал".
В позицията си Nexo казва, че ще напусне американския пазар "поетапно", като от 6 декември депозитният продукт на компанията Earn няма да бъде наличен за граждани на щатите Индиана, Кентъки, Мериленд, Оклахома, Южна Каролина, Уисконсин, Калифорния и Вашингтон. Допълнително, според позицията, през 2021 и 2022 г. Nexo е спряла да приема нови клиенти от САЩ и е закрила сметките на клиентите си, ползващи Earn, в Ню Йорк и Върмонт. Последното твърдение се оспорва от прокуратурата в Ню Йорк, която в делото си срещу Nexo твърди, че компанията е продължила да приема нови клиенти и след ефективна забрана да го прави.
Повечето от въпросните щати са тези, които така или иначе наредиха на Nexo да спре депозитния си продукт през септември, като само два са нови. Позицията на компанията не дава подробности по отношение на останалите 40 щати на САЩ. Уверението е, че засега останалите продукти ще погат да се ползват, а допълнително в Twitter компанията уточни и че клиентите в засегнатите юрисдикции ще могат свободно да си изтеглят средствата с натрупаната лихва до 6 декември.
Решението на Nexo идва и след като Бюрото по финансова защита на потребителите в САЩ (CFPB) потвърди, че има юрисдикция върху разследването на депозитния продукт на компанията. CFPB е взела такова решение още през 2021 г. и е поискала Nexo да се яви на изслушване; но Nexo е оспорила решението, под предлог, че друг федерален регулатор, този за ценни книжа (SEC), също държи, че има юрисдикция. CFPB отхвърля искането на Nexo, с аргумента, че нито SEC е обявила официално Earn за ценна книга, нито самата Nexo твърди и признава, че е такава. Затова регулаторът насрочва ново изслушване за 19 декември 2022 г. От Nexo не отговориха на въпрос на "Капитал" дали компанията смята да присъства на изслушването след решението да напусне американския пазар.