Czech Republic

ČNB zrušila další z limitů pro hypotéky, banky to přivítaly

Praha - Česká národní banka zrušila pro posuzování žádostí o hypotéku limit pro poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu (DSTI). Od dubna činil 50 procent. Zároveň banka ponechala poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) na 90 procentech. ČNB o tom dnes informovala na tiskové konferenci poté, co bankovní rada projednala Zprávu o finanční stabilitě 2019/2020. Poměr dluhu a čistého příjmu žadatele o úvěr (ukazatel DTI) zrušila ČNB již v dubnu. Banky zrušení dalšího limitu pro poskytování hypoték přivítaly

"Naše dnešní rozhodnutí o zrušení limitu ukazatele DSTI by nemělo být pro nikoho překvapením. Vždy jsme říkali, že limity budeme používat v době zvyšování rizik pro stabilitu finančního systému v České republice, ale ve špatných časech je zmírníme, nebo dokonce zrušíme. "Jsme přesvědčení, že banky budou více než opatrné. Limit ukazatele LTV jsme prozatím při vědomí pokračujícího nadhodnocení cen rezidenčních nemovitostí ponechali v platnosti," uvedl guvernér ČNB Jiří Rusnok. Nevyloučil, že i tento ukazatel ČNB časem 'vypne'. Jsou to totiž podle něj ukazatele pro fázi euforického růstu.

V prvních čtyřech měsících roku byl objem skutečně nových úvěrů na bydlení i hypotečních úvěrů ve srovnání stejným obdobím v minulých letech rekordní, uvedla ČNB. Lze podle ní předpokládat, že dopady koronavirové krize se v dalších měsících projeví poklesem aktivity na trhu. Roztáčení spirály mezi dluhovým financováním nemovitostí a optimistickým očekáváním ohledně jejich budoucího cenového růstu by se tak mělo zastavit.  V případě ukazatele LTV mohou banky nadále uplatnit pětiprocentní výjimku pro hypotéky s vyšším ukazatelem LTV.

Nadhodnocení ceny bytů ke konci loňského roku činilo podle ČNB 15 až 25 procent. Proti předchozímu odhadu z poloviny loňska tak dále mírně vzrostlo. Dostupná neoficiální data za první měsíce letošního roku podle centrální banky naznačují, že opatření proti pandemii prozatím významněji neovlivnila ceny rezidenčních nemovitostí. "Vzhledem k nepříznivému vývoji v reálné ekonomice však vzniká potenciál pro jejich pokles v příštích čtvrtletích," uvedla ČNB.

K omezením hypotečního trhu vedl ČNB v minulosti právě rychlý růst cen nemovitostí i objemu úvěrů na bydlení. Banka se obávala, že v případě zhoršení ekonomického vývoje by se mohla řada domácností s hypotékou dostat do problémů se splácením, což by se dotklo následně i bank.

Veškerá omezení hypoték ze strany ČNB mají podobu doporučení bankám, protože dosud neexistuje zákon, jímž by si ČNB mohla tato pravidla vynutit. Banky se nicméně těmito doporučeními většinou řídí. Novelu Sněmovna projednává. Právní závaznost dodržování limitů ukazatelů je podle ČNB zásadní pro zajištění rovných podmínek na trhu a zabránění nekalé konkurenci.

ČNB zároveň dnes upozornila poskytovatele úvěrů, aby považovali úvěry za velmi rizikové, pokud se dostanou u zrušených limitů nad jejich dříve stanovenou úroveň. "Poskytovatelé by měli takové úvěry poskytovat s vysokou obezřetností, a to klientům, u nich lze předpokládat vysokou pravděpodobnost bezproblémového splácení," uvedla banka.

Banky zrušení dalšího limitu pro poskytování hypoték přivítaly

Jako překvapivé označily banky dnešní rozhodnutí České národní banky zrušit pro posuzování žádostí o hypotéku limit pro poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu (DSTI). Od dubna činil 50 procent. Vesměs jej ovšem přivítaly. Další své kroky při sjednávání hypoték zatím analyzují.

"Krok ČNB je pro nás novou informací a překvapením, v tuto chvíli nebudeme na podmínkách pro získání hypotéky nic měnit. Pokud bychom výhledově svůj postoj měnit chtěli, byl by k tomu zapotřebí delší časový odstup," řekl ČTK mluvčí ČSOB Patrik Madle.

Sberbank uvolnění limitu DSTI od ČNB vítá. "Je to jedno z nejdůležitějších kritérií při posuzování úvěruschopnosti klientů. Uvolnění tak umožní, aby na hypotéku dosáhlo více žadatelů. Banka však i nadále bude žádosti posuzovat individuálně s hlediska rizika a obezřetnosti," uvedla mluvčí banky Radka Černá.

Risková strategie při posuzování žádostí o hypotéku se podle mluvčí Air Bank Jany Karasové skládá z kombinace vlastních interních kritérií a také kritérií, které bankám ČNB doporučuje sledovat. "Zrušení parametru DSTI a jeho dopad do naší riskové strategie budeme teprve vyhodnocovat. Dál ale platí, že ke každé žádosti o hypotéku budeme přistupovat individuálně," dodala.

"Zmírněni doporučení ČNB vítáme, jakkoli dostupnost bydlení zejména ve velkých městech stále negativně ovlivňuje hlavně nedostatek startovacích bytů pro mladé lidi. Ani propad trhu s krátkodobými pronájmy v tomto smyslu zatím situaci nezlepšil, protože jde hlavně o větší byty v městských centrech, které jsou pro mladé lidi cenově nedostupné," upozornil mluvčí České spořitelny Filip Hrubý.

Veškerá omezení hypoték ze strany ČNB mají podobu doporučení bankám, protože dosud neexistuje zákon, jímž by si ČNB mohla tato pravidla vynutit. Banky se nicméně těmito doporučeními většinou řídí. Novelu Sněmovna projednává. Právní závaznost dodržování limitů ukazatelů je podle ČNB zásadní pro zajištění rovných podmínek na trhu a zabránění nekalé konkurenci.

ČNB zároveň dnes upozornila poskytovatele úvěrů, aby považovali úvěry za velmi rizikové, pokud se dostanou u zrušených limitů nad jejich dříve stanovenou úroveň. "Poskytovatelé by měli takové úvěry poskytovat s vysokou obezřetností, a to klientům, u nich lze předpokládat vysokou pravděpodobnost bezproblémového splácení," uvedla banka.

ČNB měna finance banky hypotéky

Football news:

Ronaldo: The fight against racism is not for the sake of blacks, but for the sake of each of us. No one is born a racist
Joleon Lescott: Messi and Ronaldo are super freaks! Sterling follows them
Maurizio Sarri: Now is not the time to think about Lyon. Atalanta is very good, it is difficult to play against them
De Bruyne has no intention of leaving Manchester City, even if the club is banned from the Champions League
Zlatan on Rangnick in Milan: I don't even know who it is
Abraham fulfilled the conditions for an automatic extension of his contract with Chelsea until 2023
Barca presidential candidate Font said that Xavi will lead the club if elected: we can't count on Setien in the future