Post pandemia, las finanzas de los argentinos se volvieron más digitales. El boom de los pagos electrónicos y el avance de las fintech hicieron que muchas veces sea más fácil pagar con el celular que llevar dinero en efectivo. Pese a que hay un diagnóstico común entre usuarios, jugadores del sistema financiero y el gobierno de que el uso de dinero digital es más ágil, cómodo y seguro que el de billetes, la prevalencia del efectivo en la economía todavía es alta.
Por esto, tanto desde el sector privado como el público se trabaja para reducir las barreras y lograr masivizar estas formas de pago, que muchas veces son la puerta de acceso de un sector de la sociedad a mejores soluciones financieras, créditos más accesibles y una eficiente administración de los ingresos. Durante las charlas “La revolución del dinero electrónico” organizada por Clarín se analizó el futuro del dinero en el país, aún en un contexto de alta inflación como el actual.
Durante el panel “El futuro de los pagos sin billetes”, del que participaron el Secretario de Innovación de CABA Diego Fernández; Romina Simonelli, Vicepresidente 2° de la Cámara Fintech, Ualá; Emiliano Porciani, Chief Business Officer de Prisma Medios de Pago, y el Chief Product Officer en Naranja X, Santiago Sánchez; se conversó sobre la importancia del trabajo conjunto y las regulaciones para hacer crecer estas formas de pago.
“Tenemos una oportunidad enorme. El efectivo sigue siendo el principal enemigo a combatir para todo el ecosistema de medios de pagos”, afirmó Romina Simonelli, de Ualá, quien señaló que en Argentina, como en otros países de la región “Existen asimetrías tributarias, hay políticas informales y negocios informales y contra eso, la verdad es que tenemos que armar una batalla cooperada, donde todas las entidades, públicas, privadas y el Gobierno, podamos trabajar en esto y eliminar estas diferencias”.
En esta misma línea, Emiliano Porciani, CBO de Prisma Medios de Pago, señaló que un contexto de elevada nominalidad favorece el uso de pagos digitales. “A raíz del aumento de la inflación, a todos nos empezó a pasar que usamos tarjetas, pagos QR y transferencias, porque cada vez es más incómodo ir al cajero. Si miramos lo que pasaba dos años atrás, la cantidad de extracciones con tarjetas de débito representaba el 57% de las operaciones con estos plásticos; mientras que hoy ese porcentaje baja al 44%”, afirmó.
“Estamos todos en el ecosistema empujando una mayor adopción. No hay inclusión financiera si no hay datos. Y con el efectivo no hay datos”, dijo Porciani.
“La informalidad en los pagos nace de la informalidad en los ingresos”, dijo por su parte Santiago Sánchez, de Naranja X. “Para poder lograr la adopción de dinero digital, se tiene que ofrecer una experiencia superadora. Donde tenemos que poner mucho foco en reducir el stress de la administración del dinero. No solo debemos pensar en ayudarlos a que obtengan más dinero a través de un préstamo, sino que puedan administrar de una manera más ágil y más segura. Hoy en día, un comercio que no cobra de manera electrónica está más susceptible de ser robado, por ejemplo”, sumó Sanchez.
¿Por qué si el dinero digital es más práctico, más seguro y más cómodo que el dinero físico su expansión no resulta en el país aún más veloz? “Todos vamos a coincidir en que el avance del desarrollo de usabilidad que han tenido las fintech en los últimos años hacen que sea infinitamente más cómodo pagar con medios de pagos digitales que mover efectivo. Pero la gente sigue manteniendo el uso de efectivo porque tiene ingresos informales y eso se debe a que Argentina padece de burocracia terminal”, advirtió el Secretario de Innovación de CABA, Diego Fernández.
En este escenario, cobra relevancia la interoperabilidad de los sistemas, que hace más accesible el ecosistema financiero. Al respecto, Fernández adelantó que su cartera trabaja en un protocolo de identidad digital: “Hoy toda la sociedad está digitalizada, sin embargo, son silos digitales: intercambiar información nos resulta muy complicado. Desde el Gobierno de CABA estamos montando una infraestructura doble, que nos permita por un lado intercambiar información de forma segura y por otro, hacer que los usuarios y las empresas tengan una plataforma para actuar más eficiente.
“Lo que viene hacia adelante es el open banking: la información es del cliente, pero tiene que haber esto de dar y compartir. Si yo juego el partido, tengo que poder abrir mis datos para poder recibir datos de terceros. Ahí se empiezan a romper los silos”, dijo Simonelli. “Obviamente tiene que haber reglas de juego claras, para poder llevar más adelante la digitalización y poder invitar a la cotidianeidad, donde a la gente le sea cada vez más complicado sacar efectivo, donde tenga tanto acceso simple y que puedan empezar a dejar huella: a hacerse de ese historial crediticio, que le permita el día de mañana comprarse una casa con un préstamo más barato”
“La revolución del dinero electrónico” forma parte del ciclo “El mundo que viene”, 12 charlas entre directivos de empresas, funcionarios, referentes sociales, reconocidos expertos y emprendedores, con la conducción de los periodistas de Clarín. Son encuentros que buscan detectar cuáles son las claves para el futuro, y analizar los desafíos que hoy enfrentan las empresas en la cambiante realidad contemporánea.
El ciclo cuenta con el apoyo principal de OSDE, Telecom y DESA, además del sponsoreo de Afarte, y el apoyo de Naranja X, Fiserv y Payway.
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